近日
，，，，五部门联合印发了《个人养老金实施办法》(以下简称为《办法》)
，，，
，多项细则也随之出炉，，这意味着万亿级的养老金市场即将迈入新的阶段。。

 

对于这个万亿级的市场，，
，银行
、
、、、券商、、、
、理财子公司、、、
、基金等资管机构也在摩拳擦掌
、、积极备战
。。。。在不少业内人士看来，，，，银行聚集了账户、、产品、
、代销等多个角色于一身
，，或是未来个人养老金业务中的核心机构。。

 

据界面新闻记者了解
，，，不少银行已经进入了冲刺阶段，，，积极筹备个人养老金账户相关体系。。但并不是所有的银行都有资格参与，，根据《办法》，，，，银保监会实行名单制管理。。
。

 

“我们行挺重视
，
，
，，因为账户开设具有唯一性，，，所以吸引人开户很重要，，，后续的业务空间很大。。
。。”某头部股份制银行零售部门人士对界面新闻记者表示。。
。

 

银行将在个人养老金业务中扮演怎样的角色？？这将给银行带来哪些发展机遇？？？哪类型的银行有望“先拔头筹”
？
？？

 

银行全流程参与

 

毫无疑问，，，，个人养老金市场空间巨大。
。
。根据中信证券明明团队测算，，，2035年个人养老金规模或将达到12万亿元
。
。。。

 

根据《办法》，，，，参加个人养老金首先需要在银行开立个人养老金资金账户，，
，
，资金账户按Ⅱ类户管理，，具有缴费、、、交易资金划转
、
、、、收益归集、、支付和缴纳个人所得税、、、信息查询等功能。
。。。

 

平安证券发布研究报告称，，，，银行自开户起就将全流程地参与进个人养老金业务，，
，扮演入口角色，，
，，未来商业银行将在个人养老金产品的供给、、代销、、、、投资咨询等多个方面发挥积极作用。。

 

资深金融监管政策专家周毅钦表示，，，基金公司和基金销售机构的角色定位相对比较单一，，但是商业银行在个人养老金业务中的角色和功能就丰富很多，，把账户机构、
、、代销机构
、、、、产品发行机构(个人养老储蓄)
、、、、资管机构(个人养老金理财产品)等多个功能和场景集中放在一个文件内展现。。

 

他进一步表示，，对于商业银行来说，
，，
，个人养老金的到来
，，，
，恰恰重新开发出新的业务契机
。。。在众多机构中，，银行的营销互动场景最为丰富，，在信息账户开立
、、资金账户开立、、、、产品咨询
、、
、、产品营销、、产品回访、、、税务处理等各个环节，，，商业银行都可以和客户直面沟通接洽。。

 

大型银行优势明显

 

由于个人养老账户开设具有唯一性，
，，，所以谁能抢占客户就意味着能够抢占市场先机，
，各家银行将在养老第三支柱这片蓝海中展开激烈竞争。
。

 

按照《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》征求意见稿的相关规定，，银保监会将综合考虑商业银行、、理财公司主要审慎监管指标等因素，，确定首批开办个人养老金业务的机构名单。。。。

 

平安证券预计，，，，首批准入银行以大中型银行为主
，
，各家银行对于资金账户势必展开激烈的争夺
。
。。。

 

该券商称，
，，，由于资金账户的唯一性，，，，即参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户、、
、
、商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户，，
，，可见个人养老金账户的潜在价值极高
，，，对银行AUM( 资产管理规模 )、、、存款、、
、、中收等都将带来贡献。
。
。

 

周毅钦预计称，，，，应该还是会以国有大行为主，，
，中小机构首批入围的可能性不大。
。“既然逐批确定名单，，国有大行优先获批的概率较大，，，
，那么除了传统的‘城市战’外
，
，，应该会持续下沉，
，投入一部分资源去往广大中小银行的覆盖区域
，，，反客为主，，加大对县域
、、乡镇、、农村客户的营销力度。
。。。”

 

事实上，，，部分银行已在积极备战
。。。。

 

中信银行表示，，在资金账户准备方面，，，，一方面积极与相关部委及行业平台进行系统连接工作
；另一方面在合规前提下重点开展从开户、
、缴存到投资交易等全链路能力建设。。同时基于账户行的基础定位，，，，以开放的心态，，，，支持多家产品机构、、
、、销售机构的联合测试、、验收测试。。。

 

工商银行养老金业务部总经理韩强此前表示：“工商银行正根据人社部
、、、、银保监会等监管部门的要求，，，，加快搭建包括账户开立、、、资金缴存、、、、产品投资、、待遇领取等全生命周期服务的个人养老金资金账户体系，，
，，并与人社部的信息平台、、、金融行业平台积极开展对接
，，
，，以便为下一步的政策落地提供基础设施和服务保障。。。”

 

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